ING Deutschland verkürzt die Prüfung von Immobilienkrediten durch KI-gestützte Objektbewertung massiv. Die neue Instant-Baufi ermöglicht verbindliche Zusagen innerhalb von 30 Minuten für zunächst rund 20 Prozent der Anträge.
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ING Deutschland
Die ING Deutschland läutet eine technologische Zäsur am hiesigen Immobilienmarkt ein und verkürzt den Prozess der Kreditbewilligung von mehreren Tagen auf maximal eine halbe Stunde. Mit dem Start der sogenannten „Instant Baufi“ nutzt die Frankfurter Direktbank Künstliche Intelligenz, um Immobilienkredite fast unmittelbar zu prüfen und zuzusagen. Während Kunden bisher oft wochenlang auf eine verbindliche Rückmeldung warteten, soll das neue Verfahren die Effizienz massiv steigern und die manuelle Bearbeitung um bis zu 80 Prozent reduzieren.
Das Herzstück der neuen Technologie ist die vollautomatisierte Objektbewertung, die in Zusammenarbeit mit dem Augsburger Startup Credium entwickelt wurde. Anstatt Grundbuchauszüge, Flurkarten oder Wohnflächenberechnungen einzureichen, genügt dem Kunden künftig die Angabe der Adresse. Die KI baut aus öffentlich zugänglichen Quellen wie Satellitenfotos, Katasterdaten und Registern einen digitalen Zwilling der Immobilie und bewertet Faktoren wie Wohnfläche, Dachausbau oder Garagen in Echtzeit. Lediglich der Energieausweis muss aufgrund fehlender digitaler Register in Deutschland noch physisch hochgeladen werden.
Die Bonitätsprüfung erfolgt parallel dazu über den digitalen Kontoblick, der Gehaltsabrechnungen überflüssig macht. Trotz der hohen Automatisierung bleibt der Faktor Mensch in der finalen Phase erhalten, da regulatorische Vorgaben eine menschliche Letztentscheidung vorschreiben. Ein ING-Kreditentscheider prüft den von der Maschine erstellten Bericht und trifft innerhalb des 30-Minuten-Zeitfensters die rechtsverbindliche Entscheidung. Ralph Müller, COO der ING, sieht darin einen Vorsprung von mindestens eineinhalb Jahren gegenüber dem Wettbewerb, da allein die Validierung der KI-Modelle gegenüber der BaFin mehrere Quartale in Anspruch nahm.
Trotz des revolutionären Charakters ist das Angebot zum Start auf ein spezifisches Segment begrenzt. Zunächst können rund 15 bis 20 Prozent der über den Partner Interhyp eingereichten Anträge im Instant-Verfahren bearbeitet werden. Davon profitieren vor allem Käufer von bestehenden Ein- und Zweifamilienhäusern. Eigentumswohnungen sind zum Start noch ausgenommen, sollen aber im Laufe des Jahres nach der notwendigen Zertifizierung folgen. Auch Neubauten, Mehrfamilienhäuser und Finanzierungen über 95 Prozent des Kaufpreises bleiben vorerst außen vor, da hier die Datengrundlage für einen digitalen Zwilling fehlt oder eine Vor-Ort-Besichtigung durch Gutachter gesetzlich vorgeschrieben ist.
Die ING verfolgt dabei eine Wachstumsstrategie, die nicht auf Stellenabbau, sondern auf Volumensteigerung abzielt. Die durch die KI freiwerdenden Kapazitäten sollen in die Betreuung komplexerer Fälle sowie in das Segment der Vermietungsobjekte und wohlhabender Privatkunden fließen. Das langfristige Ziel ist es, innerhalb eines Jahres rund 50 Prozent aller Anträge über die automatisierte Strecke abzuwickeln und so die Marktführerschaft im digitalen Baufinanzierungsgeschäft auszubauen.
Die Exklusivität der Instant-Baufi bei der ING ist nur der erste Schritt. Die zugrunde liegende Technologie soll über die baufi.NOW-Plattform der Interhyp-Gruppe künftig auch anderen Banken zugänglich gemacht werden. Laut Interhyp-Chef Jörg Utecht befinden sich bereits drei weitere Institute in Gesprächen, um den Prozess unter eigenem Namen zu nutzen. Das Vergütungsmodell ist dabei rein abschlussorientiert gestaltet, was das Risiko für die Bankpartner minimiert und die Technologie schnell zum Industriestandard machen könnte.
Die Branche blickt gespannt auf diesen Launch, da die ING hiermit die technologische Hürde für den gesamten Wettbewerb nach oben schraubt. Während andere Institute noch an der Digitalisierung ihrer internen Schnittstellen arbeiten, hat die ING den regulatorisch schwierigen Weg der KI-basierten Objektbewertung bereits geebnet. Damit setzt sich das Institut an die Spitze der Bewegung, die das traditionell langwierige Finanzierungsgeschäft in die Ära des digitalen Echtzeit-Bankings überführt.
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