Mit zehn Millionen Euro und einem Strategiewechsel geht Banxware in die Skalierungs-Offensive – und könnte zum europäischen Betriebssystem für Unternehmenskredite werden.

Das Berliner Fintech Banxware positioniert sich neu – und das gleich in doppelter Hinsicht. Mit frischem Kapital von zehn Millionen Euro durch UniCredit und der Einführung eines sogenannten „Forward-Flow-Modells“ macht das Unternehmen einen klaren Schnitt: Weg vom eigenen Kreditbuch, hin zur Rolle als technischer Orchestrator im Hintergrund. Eine Neupositionierung, die sowohl die eigene Bilanz entlastet als auch die Expansion beschleunigen soll.

Forward statt Rückwärts: Das Ende des eigenen Kreditbuchs

Mit der Finanzspritze durch UniCredit verabschiedet sich Banxware faktisch vom klassischen Fintech-Modell, bei dem Startups selbst Risiken auf die Bücher nehmen. Stattdessen übernimmt künftig die Großbank das gesamte Kreditbuch. Banxware konzentriert sich auf die technologische Infrastruktur und das operative Know-how bei der Kreditvergabe – inklusive Scoring, Antragstrecke und Integration in Partnerplattformen.

Der Clou: UniCredit stellt Kapital, Banxware die Software. Das reduziert das Risiko für das Fintech erheblich, ermöglicht aber gleichzeitig Skalierung auf industriellem Niveau. Der neue Kapitalfluss erfolgt über Aion/Vodeno, eine BaaS-Plattform mit Banklizenz, die ebenfalls Teil der neuen Struktur ist.

„Wir skalieren nicht nur – wir formen eine neue Infrastrukturebene für Unternehmenskredite in Europa“

Das sagt Banxware-CEO Jens Röhrborn. Und UniCredit, vertreten durch Fiona Melrose (Group Strategy & ESG), gibt sich ebenfalls überzeugt:

„Banxware kombiniert Fintech-Agilität mit der Reichweite einer Großbank.“

Embedded Lending wird Plattformgeschäft

Schon jetzt ist Banxware auf über 40 Plattformen integriert – von Marktplätzen bis hin zu digitalen Brokern. Mit dem neu ausgerollten Produkt „Banxware for Brokers“ öffnet das Fintech nun auch gezielt den Zugang zu UniCredit-Krediten für Vermittler. Die versprochene Effizienz: eine digitale Antragsstrecke mit schnellem Scoring, die auch größere Volumina abdeckt.

Ein deutlicher Schritt in Richtung Plattformökonomie – und ein Fingerzeig an klassische Banken: Kreditvergabe muss heute nicht mehr in der Filiale stattfinden, sondern da, wo die Kunden ohnehin schon sind – auf Plattformen, bei Brokern, im E-Commerce.

Kapital für Tech, Expansion und Underwriting

Das Kapital aus der neuen Finanzierungsrunde soll laut Banxware vor allem in drei Bereiche fließen:

1. Optimierung der Nutzererfahrung – etwa durch einfachere Prozesse für Plattformpartner und Kreditnehmer
2. Automatisiertes Underwriting – mit Fokus auf datengetriebenen Entscheidungen statt manueller Prüfung
3. Europäische Expansion – neue Märkte, neue Plattformpartner, neues Wachstum

Banxware verabschiedet sich damit ein Stück weit von der risikobehafteten Rolle als Mini-Kreditinstitut – und rückt in die strategische Rolle als Kredit-Infrastruktur-Anbieter. Wer also künftig über Plattformen Geschäftskredite vermittelt, wird hinter der Benutzeroberfläche womöglich Banxware-Logik finden – auch wenn es außen UniCredit heißt.

Fazit: Das neue Betriebssystem für Unternehmenskredite?

Was Stripe für Zahlungen ist, will Banxware offenbar für Kredite werden: eine unsichtbare, aber hochvernetzte Tech-Infrastruktur. Die UniCredit-Partnerschaft verschafft dem Unternehmen dabei nicht nur Kapital, sondern auch Legitimation – und Zugang zu Volumen, das sonst außerhalb der Reichweite klassischer Fintechs liegt.

Ob der Strategiewechsel aufgeht, wird sich in den nächsten Jahren zeigen. Klar ist aber schon jetzt: Banxware denkt das Thema Kreditvergabe neu – und hat dafür nun das passende Kapital, den richtigen Partner und einen europäisch skalierbaren Plan.