Die Finanzbranche im Heilberufesektor bekommt Bewegung – und zwar ordentlich. Denn die apoBank und Axa wollen ihre Tochtergesellschaften Apofinanz und Deutsche Ärzte Finanz (DÄF) zusammenlegen, wie der Versicherungsmonitor exklusiv berichtet. Offiziell sprechen beide Partner von „der größten Finanzvertriebseinheit für akademische Heilberufe in Deutschland“. Doch hinter den nüchternen Worten verbirgt sich ein strategisches Manöver mit potenziell disruptiver Wirkung – die Zielgruppe der Heilberufler gilt als überproportional attraktiv.

Die Fusion ist bereits beim Bundeskartellamt angemeldet, konkrete Details zu Eigentümerstrukturen und operativer Umsetzung sind noch offen. Doch das Ziel ist klar: Man will Kräfte bündeln, Vertriebsprozesse verschlanken und den Markt mit einem neuen Flaggschiff dominieren – ein Joint Venture mit Ansage.

Die Dominanz im Markt der Heilberufler im Blick

Man muss kein Prophet sein, um zu erkennen: Die neue Allianz könnte für MLP herausfordernd werden. Der Wieslocher Konzern positioniert sich seit Jahrzehnten als führender Finanzberater für Medizinerinnen und Mediziner – mit durchstrukturiertem Karrieresystem, hoher Markenbekanntheit und solider Kundenbasis. Und auch die zuletzt veröffentlichten Geschäftszahlen belegen: MLP gehört zu den erfolgreichsten der Branche. Auch im Heilberufesegment. Doch mit der geballten Power von Apobank und Axa entsteht nun ein ernstzunehmender Herausforderer – mit teils tieferem Zugang zum Kunden durch die Abdeckung der Zahlungsverkehrsfunktion.

Denn anders als der Konzern MLP, der als Makler produktungebunden berät und ebenfalls einen starken Medizinerfokus hat, bringen Apobank und Axa nicht nur eigene Produkte, sondern auch Vertriebskanäle, Finanzierungskompetenz und Know-how im Bankenzahlungsverkehr mit ein. Wenn dieser Maschinenraum optimal zusammenspielt, könnte das die klassische MLP-Argumentation mit Blick nach vorne zumindest dynamisch in Bewegung bringen.

Verborgene Potenziale – und politischer Rückenwind?

Die Zahlen sprechen eine deutliche Sprache: Mit rund 500 Beratern, über 300.000 Kunden und Milliarden an vermitteltem Volumen entsteht eine große Schlagkraft in der Beratung von medizinischen Berufen. Noch dazu haben apoBank und die Deutsche Ärzte Finanz bereits jahrzehntelange Beziehungen zu ihren Kundengruppen, oft mit institutioneller Verankerung im ärztlichen Umfeld über die Versorgungswerke. Der Vertrauensvorschuss ist da – und der Zugriff auf Daten, Lebensläufe und akademische Karrieren ebenfalls.

Allerdings gilt auch: diesen Vorteil bringt auch der Wieslocher Finanzdienstleister MLP mit. Auch wenn keine Zahlungsverkehrsprodukte für Mediziner angeboten werden, deckt MLP über spezialisierte Berater im Segment der Heilberufler die gesamte Wertschöpfungskette vom Medizinstudium über die Praxisgründung bis hin zur Praxisabgabe ab.

Viel Synergie, wenig Zeit

Die Herausforderung liegt allerdings in der Integration. Unterschiedliche Vertriebskulturen, IT-Systeme und Provisionsmodelle lassen sich nicht über Nacht vereinen. Zudem werden Wettbewerber die neue Marktsituation genau beobachten – und vermutlich selbst strategisch nachschärfen. Denkbar wäre etwa eine noch stärkere Fokussierung auf digitale Beratung, auf Ärzte im Angestelltenverhältnis oder auf alternative Vergütungsmodelle.

Eins ist jedenfalls klar: Sollte der Zusammenschluss wie geplant erfolgen, entsteht ein neues Schwergewicht im Markt, das nicht nur wachsen, sondern auch Marktanteile umverteilen will. Und das könnte – ausgerechnet im traditionellsten aller Beratungssegmente – die Karten neu mischen.